Statt jedes Jahr 4% des Wir brauchen also ein Mittelding. Man kann aber annehmen, dass ein 30% Verlust-Ereignis wahrscheinlicher ist als ein 90% Verlust-Ereignis. über 2 Jahre in 24 monatlichen Tranchen gleicher Höhe, in den Markt investiert.Mittels historischer Simulation habe ich untersucht, wie sich unterschiedliche Eintrittsstrategien auf die durchschnittliche reale Rendite langfristig nach 20 Jahren auswirken. Irgendwann geht es wieder hoch genau so ist es. 1 Monat bedeutet, dass die gesamte Summe auf einen Schlag investiert wird. Die zweite Komponente ist ein dynamischer Wert, der anhand des aktuellen CAPE zur Konstante dazu addiert wird.Das aktuelle CAPE liegt deutlich über dem langjährigen Durchschnitt von 16, was darauf hinweist, dass die Märkte aktuell überbewertet sind und in den nächsten Jahren mit unterdurchschnittlichen Renditen zu rechnen ist. Wir können uns die nächsten Jahre so viele Auszeiten nehmen, wie wir wollen und temporär von unseren Ersparnissen zehren. Ein Aktienanteil von 90% entspricht unserer eigenen aktuellen Asset Allokation. Gleichzeitig Sie sollen dir schwarz auf weiss zeigen, in welche Position du dich bringst, wenn du in frühen Jahren ein paar wenige 100’000 Franken zur Seite legst. Die Entscheidung wann und ob du einsteigst kann dir keine Analyse abnehmen. Zeitliche Verzögerungen beim Markteinstieg sind daher ohne Hinzunahme weiterer Informationen streng rational betrachtet abzulehnen. Ein CAPE Ratio über 30 beschreibt einen teuren, hoch bewerteten Markt. Ich habe bei mir festgestellt, dass ich mit einem „roten“ Depot, also -30% glaube ich waren es mal fast zwischendurch, locker klar gekommen bin. Die erste Komponente ist ein konstanter Prozentwert – zum Beispiel 1%. Nicht für uns, sondern für andere. Es zeigt uns, wann wir unsere Entnahme erhöhen können und auch wann wir unsere Entnahmen reduzieren sollten, da wir sonst Gefahr laufen, unser Portfolio empfindlich zu schwächen.Statt einfach eine Konstante wie 4% zu verwenden, verwenden CAPE-basierte Entnahmeregeln zwei Komponenten für die Berechnung der aktuellen Entnahmerate. analog zur Die Unsicherheit bleibt trotz Abwarten und rational durchdachtem Einstieg: ja, statistisch betrachtet wäre es vernünftig nach 50% Kursverlust voll einzusteigen. Toi, toi, toi!Und ich glaube an eine sehr schnelle Recovery der Märkte. An diesem Bauchgefühl orientiere ich mich persönlich, wenn es um den Einstiegszeitpunkt geht. Da mein „gewünschter“ Renteneintritt vorraussichtlich mehr als 20 Jahre in der Zukunft liegt, werde ich von der aktuellen Krise wohl eher profieren.Wenn du Interesse an einer detaillierten Analyse wie z.B. Trotzdem kommt eine andere Zahl. Maßgeblich für die Wahl der richtigen Eintrittsstrategie ist der Verlauf der grünen Linie, welche das Chance-Risiko Profil der verschiedenen Strategien beschreibt. Dieser Zeitraum enthält nicht nur 40 30-Jahre-Perioden, sondern 119.Wenn wir den gleichen Test mit diesen Daten wiederholen, sieht der Graph der erzielbaren Entnahmeraten so aus:Hier ist um das Jahr 1900 ein Zeitraum dazu gekommen, in welchem die 4-Prozent-Regel nicht funktioniert hätte. Aber gerade wenn du dich so fühlst ist der richtige Moment gekommen, dann ist der Markt wirklich am Boden. Damit wird die Kurve geglättet.Schauen wir uns den letzten Graph nochmal an – dieses Mal aber mit dem Shiller CAPE, statt mit dem Kurs des S&P 500 Index.Boom! Und noch eins vorab: die Frage, wie man richtig einsteigt, wurde schon oft bearbeitet und du hast vielleicht schon mehrere Artikel zu diesem Thema gelesen. Was wir heute noch nicht wissen ist, dass der Tiefpunkt der Krise bei einem Verlust von 90% liegen wird (Balken rechts, Achtung nochmal: nur ein Beispiel, keine Prognose!) Und kann einfach abwarten. Diese sollte möglichst weit oben liegen. Es gibt immer wieder gute Gelegenheiten, man muss sie nur nutzen.Interessanter Artikel, jedoch halte ich die Daten für nicht repräsentativ auf die aktuelle Krise. Das ist dein Entnahmebetrag für das erste Jahr. Wir klären heute, mit welchem monatlichen Einkommen aus unseren Investments wir genau rechnen.Hol dir am besten einen Kaffee oder Tee und mach’s dir gemütlich. Wir werden im Folgenden untersuchen, wie der optimale Einstieg aus Sicht eines rationalen Investors aussieht.
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